Kredit Komersial

Kredit komersial adalah uang yang disetujui sebelumnya yang diberikan bank kepada perusahaan

Apa itu kredit komersial?

Dia Kredit Komersial Ini adalah uang yang disetujui sebelumnya, yang dikeluarkan oleh bank untuk perusahaan, yang dapat diakses oleh perusahaan ini kapan saja sebagai bantuan untuk memenuhi berbagai kewajiban keuangan yang Anda miliki.

Ini umumnya digunakan untuk membiayai operasi hari kebiasaan -untuk -hari dan pembayaran Anda sering dikembalikan setelah Anda memiliki ketersediaan dana baru. Kredit komersial dapat ditawarkan baik dalam jalur kredit yang dapat diperbarui dan tidak dapat diperbarui.

Artinya, pinjaman komersial adalah pinjaman jangka pendek yang memperluas uang tunai di akun saat ini perusahaan ke batas kontrak pinjaman atas.

Kredit komersial sering digunakan oleh perusahaan untuk membantu membiayai peluang bisnis baru atau membayar hutang yang tidak terduga. Ini sering dianggap sebagai varietas paling fleksibel dari pinjaman komersial yang tersedia.

Kredit komersial digunakan oleh peminjam yang sering sebagai produsen, perusahaan jasa dan kontraktor. Ketentuan jaminan dan penggantian ditetapkan setiap tahun, beradaptasi dengan kebutuhan tertentu.

Karakteristik Kredit Komersial

- Ini adalah jalur kredit yang ditawarkan kepada perusahaan dan dapat digunakan untuk membayar biaya operasional yang tidak terduga, saat tidak tersedia.

- Ini memungkinkan peminjam untuk mendapatkan persetujuan langsung dari pembiayaan hingga batas maksimum, mengumpulkan bunga hanya dengan dana pinjaman yang benar -benar digunakan.

- Ini berfungsi mirip dengan kartu kredit: ada batas kredit terhadap dana mana yang dapat dihapus.

- Itu dipandang sebagai opsi pinjaman yang bagus untuk peminjam yang memiliki persyaratan modal yang memungkinkan dan tidak dapat diprediksi.

- Perusahaan dengan musim musiman umumnya menggunakan kredit komersial untuk membantu melunakkan siklus arus kas.

Itu dapat melayani Anda: 14 prinsip alamat menurut Fayol

- Ini juga dapat digunakan sebagai perlindungan terhadap kemungkinan luapan dalam rekening perdagangan cek, untuk mengurangi kekhawatiran dalam kebutuhan arus kas harian.

Bagaimana cara kerja pinjaman komersial?

Kredit komersial berbeda dari pinjaman berjangka di mana ia memberikan jumlah uang tunai yang unik di muka, yang harus diganti dalam periode tetap.

Pinjaman komersial dapat terus digunakan dan membayarnya dengan frekuensi yang diinginkan, asalkan pembayaran minimum dilakukan tepat waktu dan batas kredit tidak terlampaui.

Pembayaran bunga dilakukan setiap bulan, dan modal dibayarkan dengan kenyamanan, meskipun yang paling tepat adalah membayar frekuensi kasus.

Kredit komersial dengan batas kredit yang lebih rendah umumnya tidak meminta jaminan, seperti real estat atau inventaris.

Jalur Kredit

Jalur kredit komersial adalah perjanjian antara lembaga keuangan dan perusahaan, yang menetapkan jumlah maksimum pinjaman yang dapat dipinjam perusahaan.

Peminjam dapat mengakses dana jalur kredit kapan saja, asalkan tidak melebihi batas maksimum yang ditetapkan dan sambil mematuhi persyaratan lain, seperti melakukan pembayaran minimum tepat waktu.

Saat pembayaran berjalan, lebih banyak uang dapat diekstraksi, sesuai dengan ketentuan perjanjian pinjaman.

Keuntungan dan kerugian

Keuntungan

- Kredit komersial dirancang untuk memenuhi kebutuhan modal kerja jangka pendek. Mereka berfungsi untuk membiayai kebutuhan musiman selama periode aktivitas komersial yang lebih besar.

- Pinjaman komersial juga membantu menutupi biaya operasi yang harus dibayar dalam jangka pendek. Demikian juga, untuk memanfaatkan diskon yang ditawarkan oleh pemasok. Semua ini tanpa harus melalui proses aplikasi pinjaman.

Dapat melayani Anda: Kebijakan Bisnis: Karakteristik, Jenis, dan Contoh

- Kredit komersial mungkin adalah satu -satunya perjanjian pinjaman yang harus dimiliki setiap perusahaan secara permanen dengan banknya. Memiliki pinjaman komersial melindungi bisnis darurat atau arus kas yang stagnan.

- Pinjaman komersial membantu jika Anda tidak yakin berapa banyak kredit yang diperlukan untuk memenuhi persyaratan komersial. Dengan demikian, gagasan fleksibilitas sangat menarik, yang merupakan manfaat nyata.

- Tidak seperti jenis pinjaman komersial lainnya, pinjaman komersial cenderung memiliki suku bunga yang lebih rendah. Ini karena mereka dianggap berisiko rendah.

- Dengan program pembayaran yang fleksibel tersedia, pembayaran bulanan dapat dibayar sebanyak atau sesedikit yang diperlukan. Ini akan tergantung pada perjanjian yang dibuat sebelumnya.

Kerugian

- Risiko utama kredit komersial adalah bahwa bank berhak untuk mengurangi batas kredit. Ini akan menyebabkan masalah serius jika Anda memiliki jumlah tertentu bila perlu.

- Beberapa bank bahkan memasukkan klausul yang memberi mereka hak untuk membatalkan jalur kredit jika mereka menganggap bahwa bisnis itu dalam bahaya. Batas jalur kredit komersial untuk meminjamkan biasanya jauh lebih kecil dari pinjaman jangka waktu.

- Dengan jalur kredit komersial Anda dapat meminjam lebih dari yang dibutuhkan bisnis atau dapat membayar. Namun, hanya karena disetujui ke batas tertentu, itu tidak berarti bahwa semuanya harus digunakan.

- Anda harus berpikir dua kali sebelum meminta pinjaman komersial yang lebih besar dari apa yang sebenarnya dibutuhkan. Saat melakukan ini, hutang yang hebat dapat dibuat dengan cepat dan menempatkan bisnis dalam kesusahan keuangan.

Itu dapat melayani Anda: fungsi dan aktivitas asisten akuntansi

- Untuk menegosiasikan pinjaman komersial, bank akan ingin melihat laporan keuangan saat ini, laporan pajak terbaru dan status uang tunai yang diproyeksikan.

Contoh kredit komersial

Misalkan perusahaan xyz manufaktur disajikan dengan peluang besar untuk membeli, dengan diskon besar, bagian yang sangat penting untuk salah satu mesin manufakturnya.

Perusahaan memperhitungkan bahwa bagian penting dari peralatan ini biasanya biaya di pasar $ 250.000. Namun, pemasok memiliki jumlah yang sangat terbatas dan menjualnya hanya dengan $ 100.000. Penawaran ini adalah dengan urutan pesanan yang ketat, sambil melelahkan keberadaan.

XYZ Manufacturing memiliki pinjaman komersial dengan bank Anda seharga $ 150.000, yang membayar pinjaman baru -baru ini seharga $ 20.000. Oleh karena itu, Anda memiliki $ 130 yang tersedia.000 untuk digunakan saat dianggap nyaman.

Dengan cara ini, Anda dapat mengakses jumlah $ 100.000 kredit komersial Anda dengan bank. Dengan demikian, ia segera mendapatkan dana yang dibutuhkan untuk membeli karya yang ditawarkan dan karenanya tidak kehilangan kesempatan ini.

Setelah membeli karya tersebut, di kemudian hari perusahaan akan segera membayar jumlah yang dipinjamkan ke kredit komersial, dengan bunga yang sesuai.

Saat ini, Anda masih memiliki $ 30 yang benar -benar tersedia.000 dari kredit komersial untuk biaya operasional lain yang disajikan dalam improvisasi.

Referensi

1. Inventopedia. Kredit Komersial. Diambil dari: Investopedia.com.
2. Pembiayaan Bisnis JEDC. Jenis Pinjaman Bisnis Komersial. Diambil dari JEDC.org.
3. Tabungan Spencer. Ketahui berbagai jenis pinjaman komersial. Diambil dari spenceravings.com.