Tingkat efektif

Berapa tingkat efektifnya?

Itu tingkat efektif o Suku bunga yang efektif adalah suku bunga yang benar -benar diperoleh atau dibayar dalam investasi, pinjaman atau produk keuangan lainnya, karena hasil kapitalisasi selama periode waktu tertentu. Ini juga disebut tingkat bunga tahunan yang efektif atau tingkat tahunan yang setara.

Tingkat efektif adalah cara untuk menegaskan kembali tingkat bunga tahunan sehingga efek kapitalisasi diperhitungkan. Ini digunakan untuk membandingkan bunga tahunan antara pinjaman dengan periode kapitalisasi yang berbeda (minggu, bulan, tahun, dll.).

Dalam tingkat efektif, tingkat periodik adalah tahunan menggunakan kapitalisasi. Ini adalah standar di Uni Eropa dan di sejumlah besar negara di seluruh dunia.

Tingkat efektif adalah konsep analog juga digunakan untuk penghematan atau produk investasi, sebagai sertifikat setoran. 

Karena pinjaman apa pun adalah produk investasi untuk pemberi pinjaman, istilah ini dapat digunakan untuk menerapkannya pada transaksi ini, mengubah sudut pandang.

Berapa tingkat efektifnya?

Tingkat efektif adalah konsep penting dalam keuangan karena digunakan untuk membandingkan produk yang berbeda, seperti pinjaman, jalur kredit atau produk investasi, yang menghitung bunga majemuk dengan cara yang berbeda.

Misalnya, jika investasi untuk membayar 10%, memanfaatkan setiap bulan, dan investasi B membayar 10,1%, dikapitalisasi semi -semesta, tingkat efektif dapat digunakan untuk menentukan investasi apa yang benar -benar akan membayar lebih dalam tahun ini tahun ini.

Tingkat efektif lebih akurat dalam hal keuangan, dengan mempertimbangkan dampak kapitalisasi. Yaitu, mengambil setiap periode bahwa bunga tidak dihitung pada modal utama, tetapi pada jumlah periode sebelumnya, yang mencakup modal dan bunga.

Dapat melayani Anda: pengambilan sampel konglomerat: karakteristik dan contoh

Alasan ini mudah dimengerti ketika tabungan dipertimbangkan: kepentingan dikapitalisasi setiap bulan dan setiap bulan Saver menghasilkan kepentingan pada kepentingan periode sebelumnya.

Sebagai efek kapitalisasi, bunga yang diperoleh selama satu tahun mewakili 26,82%dari jumlah awal, bukan 24%, yang merupakan tingkat bunga bulanan 2%, dikalikan dengan 12.

Bagaimana laju efektif dihitung?

Tingkat bunga tahunan yang efektif dapat dihitung dengan menggunakan rumus berikut:

Laju efektif = (1 + (i / n)) ^ (n) - 1.

Dalam formula ini, I sama dengan tingkat bunga tahunan yang ditetapkan, dan N sama dengan jumlah periode kapitalisasi dalam tahun ini, yang biasanya setengah tahun, bulanan atau harian.

Fokusnya di sini adalah kontras antara tingkat efektif dan saya. Jika saya, tingkat bunga tahunan adalah 10%, maka dengan kapitalisasi bulanan, di mana N sama dengan jumlah bulan dalam setahun (12), tingkat bunga tahunan yang efektif adalah 10.471%. Formula akan muncul sebagai:

(1 + 10% / 12) ^ 12 - 1 = 10.471%.

Penggunaan tingkat efektif membantu kita memahami betapa berbedanya pinjaman atau investasi dilakukan jika dikapitalisasi semi, bulanan, setiap hari atau dalam periode waktu lain.

Contoh

Jika kami memiliki $ 1.000 dalam pinjaman atau investasi yang dikapitalisasi bulanan, kami akan menghasilkan bunga $ 104,71 dalam satu tahun (10,471% dari $ 1.000), jumlah yang lebih besar daripada jika kita memiliki pinjaman atau investasi yang sama dikapitalisasi setiap tahun.

Kapitalisasi tahunan hanya akan menghasilkan bunga $ 100 (10% dari $ 1.000), perbedaan $ 4,71.

Dapat melayani Anda: bagaimana mengetahui apa yang harus dipelajari di universitas?

Jika pinjaman atau investasi akan dikapitalisasi setiap hari (n = 365) alih -alih bulanan (n = 12), bunga pinjaman atau investasi itu adalah $ 105,16.

Sebagai aturan umum, semakin banyak periode atau kapitalisasi (n) investasi atau pinjaman, semakin besar tingkat efektifnya.

Perbedaan dengan tingkat nominal

Tingkat nominal adalah tingkat tahunan yang ditetapkan, ditunjukkan oleh instrumen keuangan. Bunga ini bekerja sesuai dengan bunga sederhana, terlepas dari periode kapitalisasi.

Tingkat efektif adalah yang mendistribusikan periode kapitalisasi selama rencana pembayaran. Ini digunakan untuk membandingkan bunga tahunan antara pinjaman dengan periode kapitalisasi yang berbeda (minggu, bulan, triwulanan, dll.).

Tingkat nominal adalah suku bunga periodik dikalikan dengan jumlah periode per tahun. Misalnya, tingkat nominal 12%, berdasarkan kapitalisasi bulanan, berarti suku bunga 1% per bulan.

Secara umum, tingkat nominal lebih rendah dari yang efektif. Yang terakhir mewakili citra sebenarnya dari pembayaran keuangan.

Tingkat nominal tanpa frekuensi kapitalisasi tidak sepenuhnya didefinisikan: tingkat efektif tidak dapat ditentukan tanpa mengetahui frekuensi kapitalisasi dan tingkat nominal. Tingkat nominal adalah basis perhitungan untuk mendapatkan tingkat efektif.

Suku bunga nominal tidak sebanding, kecuali jika periode kapitalisasi mereka sama. Tarif efektif memperbaikinya, dengan "mengubah" tingkat nominal menjadi bunga majemuk tahunan.

Contoh

Investasi untuk membayar 10%, memanfaatkan bulanan, dan investasi B membayar 10,1% dikapitalisasi setiap seminggu.

Itu dapat melayani Anda: Membeli Anggaran

Tingkat bunga nominal adalah tarif yang ditetapkan dalam produk keuangan. Untuk investasi pada tingkat nominal itu adalah 10%, dan untuk investasi B, 10,1%.

Tingkat efektif dihitung dengan mengambil tingkat bunga nominal dan menyesuaikannya sesuai dengan jumlah periode kapitalisasi yang akan dialami produk keuangan dalam periode waktu yang diberikan. Formulanya adalah:

Tingkat efektif = (1 + (tingkat nominal / jumlah periode kapitalisasi)) (jumlah periode kapitalisasi) - 1.

Untuk investasi A, ini akan menjadi: 10,47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1.

Untuk investasi B, itu akan menjadi: 10,36% = (1 + (10,1% / 2)) ^ 2 - 1

Meskipun investasi B memiliki tingkat nominal yang lebih tinggi, tingkat efektifnya lebih rendah dari investasi.

Penting untuk menghitung tingkat efektif, karena jika $ 5 diinvestasikan.000.000 dalam salah satu investasi ini, keputusan yang salah akan menelan biaya lebih dari $ 5.800 per tahun.

Batas kapitalisasi

Dengan meningkatnya jumlah periode kapitalisasi, tingkat efektif juga meningkat. Hasil dari berbagai periode yang dikapitalisasi, dengan tingkat nominal 10% adalah:

- Semi -nannal = 10.250%

- Triwulanan = 10.381%

- Bulanan = 10.471%

- Buku harian = 10.516%

Ada batasan untuk fenomena kapitalisasi. Bahkan jika kapitalisasi terjadi dalam jumlah yang tak terbatas, batas kapitalisasi akan tercapai. Dengan 10%, tingkat yang dikapitalisasi efektif adalah 10.517%.

Tingkat ini dihitung dengan menaikkan angka "E" (kira -kira sama dengan 2.71828) dengan kekuatan suku bunga, dan mengurangi satu. Dalam contoh ini akan menjadi 2.171828 ^ (0,1) - 1.

Referensi

1. Tingkat Bunga Tahunan yang Efektif. Diambil dari Inventopedia.com.
2. Tingkat interst yang efektif. Diambil dari.Wikipedia.org.