Karakteristik perantara keuangan, fungsi, jenis, contoh

Itu Perantara keuangan Mereka adalah individu atau lembaga yang bertindak sebagai mediator antara dua bagian untuk memfasilitasi transaksi keuangan. Mereka menawarkan serangkaian manfaat konsumen rata -rata, yang meliputi keamanan, likuiditas, dan skala ekonomi yang termasuk dalam perbankan komersial, perbankan investasi dan manajemen aset.

Perantara keuangan menugaskan kembali kepada perusahaan produktif modal yang tidak akan diinvestasikan, melalui berbagai hutang, modal, atau bentuk hibrida.

Sumber: Pixabay.com

Mereka mengalokasikan dana orang yang memiliki surplus modal, yang disebut Savers, yang membutuhkan dana likuid untuk melakukan kegiatan apa pun, yang disebut investor. Ini bisa dalam bentuk pinjaman atau hipotek.

Atau, uang dapat disediakan langsung melalui pasar keuangan, sehingga menghilangkan perantara keuangan. Ini dikenal sebagai Disintermediasi Keuangan.

[TOC]

Pentingnya

Meskipun di daerah tertentu, seperti dalam investasi, kemajuan teknologi mengancam untuk menghilangkan perantara keuangan, disintermediasi adalah ancaman yang jauh lebih rendah di bidang lain, seperti perbankan dan aman.

Namun, di bawah tidak adanya perantara keuangan, orang tidak dapat melakukan transaksi harian dan perusahaan besar akan mengalami kesulitan mendapatkan dana. Itulah mengapa penting untuk memahami seberapa relevan peran Anda.

Melalui perantara keuangan, Savers dapat mengelompokkan dana mereka, memungkinkan mereka melakukan investasi besar.

Stabilitas ekonomi umum suatu negara dapat ditunjukkan melalui kegiatan perantara keuangan.

Karakteristik

Mengurangi risiko

Perantara keuangan menyediakan platform di mana orang dengan surplus tunai dapat menyebarkan risiko mereka dengan meminjamkan beberapa orang, bukannya satu. Selain itu, peminjam diperiksa dan dipilih secara menyeluruh, mengurangi risiko pelanggaran.

Model yang sama ini berlaku untuk perusahaan asuransi. Premi pelanggan mengumpulkan dan memberikan manfaat dari kebijakan jika pelanggan dipengaruhi oleh peristiwa yang tidak terduga, seperti kecelakaan, kematian dan penyakit.

Peraturan

Mengingat kompleksitas sistem keuangan dan pentingnya perantara untuk mempengaruhi kehidupan publik, peraturan diperlukan. Beberapa krisis keuangan masa lalu, seperti krisis "subprime", telah menunjukkan bahwa peraturan yang lemah dapat membahayakan ekonomi.

Peran bank sentral atau otoritas moneter diperlukan untuk mengendalikan perantara keuangan yang tidak jujur.

Otoritas moneter yang harus menjamin bahwa ada saldo dan kontrol yang tepat dalam sistem untuk menghindari kerugian bagi investor dan ekonomi secara umum.

Skala Ekonomi

Perantara keuangan menikmati skala ekonomi, karena mereka dapat mengambil setoran sejumlah besar pelanggan dan meminjamkan uang kepada banyak peminjam. Ini membantu menghemat waktu dan biaya di beberapa bidang.

Dapat melayani Anda: metode integral pepos: untuk apa dan contohnya

Praktek membantu mengurangi biaya operasi yang dikeluarkan dalam rutinitas komersial normal mereka. Selain itu, mereka mengurangi biaya banyak transaksi keuangan yang harus dilakukan oleh seorang investor jika perantara keuangan tidak ada.

Ekonomi ruang lingkup

Perantara biasanya menawarkan berbagai layanan khusus kepada pelanggan. Ini memungkinkan untuk meningkatkan produk mereka untuk memenuhi persyaratan berbagai jenis pelanggan.

Misalnya, ketika bank komersial meminjamkan uang dapat menyesuaikan paket pinjaman untuk menyesuaikannya dengan peminjam besar dan kecil, sesuai dengan kebutuhan spesifik mereka.

Demikian juga, perusahaan asuransi menikmati ruang lingkup ekonomi dengan menawarkan paket asuransi. Ini memungkinkan untuk meningkatkan produk untuk memenuhi kebutuhan kategori pelanggan tertentu, seperti orang yang menderita penyakit kronis atau orang tua.

Fungsi

Memberikan pinjaman

Perantara keuangan memainkan peran penting dalam mengumpulkan agen -agen ekonomi dengan dana surplus yang ingin meminjamkannya, dengan entitas -entitas dengan kekurangan dana yang ingin mendapatkan pinjaman.

Dengan melakukan itu, manajer memberikan aset kepada pemegang saham, modal untuk perusahaan dan likuiditas ke pasar.

Pemberian pinjaman jangka pendek dan panjang adalah salah satu bisnis utama perantara keuangan. Mereka menyalurkan para deposan dengan surplus tunai ke entitas yang mencari uang yang dipinjam.

Peminjam umumnya meminta pinjaman untuk membeli aset yang membutuhkan banyak modal, seperti tempat komersial, mobil dan peralatan manufaktur.

Perantara memberikan pinjaman bunga, bagian yang disampaikan oleh para deposan yang dana telah digunakan. Sisa keseimbangan bunga dipertahankan sebagai keuntungan.

Peminjam tunduk pada evaluasi untuk menentukan solvabilitas mereka dan kemampuan mereka untuk membayar pinjaman.

Penyimpanan Aset

Bank komersial menyediakan fasilitas untuk penyimpanan uang tunai (tiket dan koin) yang aman dan aset cair lainnya (logam mulia seperti emas dan perak).

Deposan menerima voucher setoran, cek, dan kartu kredit yang dapat mereka gunakan untuk mengakses dana mereka. Bank juga menyediakan deposan untuk catatan retret, setoran dan pembayaran langsung yang telah diizinkan.

Memberi nasihat tentang investasi

Beberapa perantara keuangan, seperti reksadana dan bank investasi, menggunakan spesialis investasi internal yang membantu pelanggan meningkatkan investasi mereka.

Perusahaan memanfaatkan pengalaman mereka di industri dan lusinan portofolio investasi untuk menemukan investasi yang sesuai yang memaksimalkan kinerja dan mengurangi risiko.

Jenis investasi berkisar dari saham dan real estat, hingga surat -surat Treasury dan turunan keuangan lainnya. Perantara menginvestasikan dana klien mereka dan membayar mereka bunga tahunan untuk periode waktu yang telah disepakati sebelumnya.

Dapat melayani Anda: investasi sementara: apa itu, pendapatan, jenis, contoh

Selain mengelola dana pelanggan, mereka juga memberikan nasihat keuangan dan investasi untuk membantu mereka memilih investasi ideal.

Teman-teman

Bank

Mereka adalah perantara keuangan paling populer di dunia. Cara tertua di mana lembaga -lembaga ini bertindak sebagai perantara adalah dengan menghubungkan pemberi pinjaman dan peminjam.

Mereka memiliki lisensi untuk menerima setoran, memberikan pinjaman dan menawarkan banyak layanan keuangan lainnya kepada publik. Mereka memainkan peran penting dalam stabilitas ekonomi suatu negara. Oleh karena itu, mereka menghadapi peraturan yang kuat.

Dana investasi

Mereka menyediakan manajemen modal aktif yang dikumpulkan oleh pemegang saham. Mereka membantu menginvestasikan investor individu di pasar keuangan.

Dana pensiun

Jenis perantara inilah yang digunakan jutaan pekerja untuk menginvestasikan tabungan mereka untuk pensiun.

Saat seseorang mendaftar, pilih berapa banyak yang akan disimpan dari gaji Anda. Semua uang itu digunakan untuk membeli aset yang akan memiliki kinerja yang baik.

Setelah karyawan pensiun, dia akan mendapatkan semua kontribusinya, bersama dengan keuntungan yang diperoleh.

Perusahaan asuransi

Hampir semuanya beroperasi dengan cara yang sama. Pertama, mereka menemukan sejumlah besar pelanggan yang perlu mendapatkan beberapa jenis pertanggungan, baik mobil, rumah atau kesehatan. Setelah pelanggan ini membeli pertanggungan asuransi, dana ini ditambahkan ke set uang besar.

Ketika seseorang perlu mengajukan klaim untuk meminta pembayaran, perantara akan mengakses set uang itu. Ini berarti bahwa tidak ada masuknya uang tunai ke pasar.

Penasihat Keuangan

Mereka menawarkan saran tertentu. Simpan harus memahami semua kompleksitas pasar keuangan untuk menemukan investasi terbaik.

Mereka menyarankan investor untuk membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka. Penasihat ini umumnya menerima pelatihan khusus.

Koperasi Kredit

Mereka adalah jenis bank yang dibuat oleh komunitas untuk menyediakan layanan bank secara khusus untuk komunitas itu. Mereka bekerja untuk melayani anggota mereka dan bukan publik. Mungkin atau mungkin tidak beroperasi untuk mendapatkan keuntungan.

Mereka menawarkan kondisi kredit pribadi menggunakan uang yang disimpan orang lain sebagai tabungan. Ketika seseorang membutuhkan pinjaman, mereka akan menerimanya, karena ada dana yang disediakan orang lain untuk koperasi.

Bursa Efek

Sederhanakan proses panjang membeli tindakan perusahaan. Mereka bertindak sebagai platform besar di mana orang dapat membuat pesanan untuk saham.

Setelah membayar pesanan itu, bursa saham akan menggunakan uang itu untuk membeli saham perusahaan.

Klien memperoleh aset yang diinginkan, sementara perusahaan memperoleh dana. Mereka dianggap sebagai perantara keuangan dunia investasi.

Dapat melayani Anda: EFI Matriks: Apa yang Dievaluasi, Bagaimana Melakukannya, Analisis, Contoh

Contoh

Bank komersial

Ketika seseorang mendapatkan hipotek bank, dia memberikan uang yang disimpan orang lain di bank itu untuk menabung.

Misalkan Mrs. Andrea adalah ibu rumah tangga dan setiap bulan dia menyetor tabungannya di rekening bank XYZ -nya. Di sisi lain, Boris adalah pengusaha muda yang mencari pinjaman untuk memulai perusahaannya. Boris memiliki dua opsi untuk memanfaatkan pinjaman.

Yang pertama adalah dapat menemukan dan meyakinkan orang yang mencari peluang investasi. Yang kedua adalah mendekati Banco XYZ untuk meminta pinjaman.

Dapat dilihat bahwa opsi pertama tidak pasti, karena akan memakan waktu yang lama untuk investor. Namun, opsi kedua lebih cepat dan lebih nyaman.

Oleh karena itu, dengan perantara keuangan, proses pinjaman dan dana skala besar difasilitasi.

Pemberi Pinjaman

Misalkan Anda ingin memulai bisnis tekstil dan Anda membutuhkan $ 20.000 untuk membayar biaya awal. Anda bisa meminta semua kenalan untuk meminjamkan uang, tetapi mungkin akan ada beberapa orang yang bersedia untuk mencairkan jumlah itu.

Selain itu, proses mencari pinjaman acak mengkonsumsi waktu dan energi sebanyak mungkin. Yang terbaik untuk pergi ke pemberi pinjaman untuk mengakses dana yang dibutuhkan untuk memulai bisnis.

Itulah sebabnya ada pemberi pinjaman: untuk membantu menghubungkan mereka yang memiliki uang dengan mereka yang membutuhkannya.

Komisi Eropa

Pada Juli 2016, Komisi Eropa mengakuisisi dua instrumen keuangan baru untuk investasi Dana Struktural dan Investasi Eropa.

Tujuannya adalah untuk menciptakan akses yang lebih mudah untuk pembiayaan kepada promotor proyek pembangunan perkotaan.

Dibandingkan dengan menerima subsidi, intermediasi keuangan lebih baik sebagai sumber pembiayaan publik dan swasta, karena dapat diulangi untuk banyak siklus.

Komisi Eropa memproyeksikan total investasi sumber daya publik dan swasta sebesar $ 16,5 juta untuk usaha kecil dan menengah.

Referensi

1. James Chen (2019). Perantara keuangan. Inventopedia. Diambil dari: Investopedia.com.
2. Wikipedia, The Free Encyclopedia (2019). Perantara keuangan. Diambil dari: di.Wikipedia.org.
3. Prateek Agawal (2019). Perantara keuangan. Ekonom Cerdas. Diambil dari: ahli ekonomi cerdas.com.
4. Sanjay Borad (2019). Perantara Keuangan - Makna, Fungsi dan Pentingnya. Manajemen Efinansi. Diambil dari: eFinancemanagement.com.
5. Top Accounting Degrees (2019). 5 jenis perantara keuangan. Diambil dari: TopacounttingDegees.org.
6. CFI (2019). Apa itu perantara keuangan? Diambil dari: CorporateFinanceInstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Apa peran perantara keuangan? Bizfluent. Diambil dari: Bizfluent.com.